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              普朗剖析美國醫療責任保險制度的五大特點
              加入時間:2011-11-01 09:02:04  當前新聞點擊率:5107

                      普朗醫療--縱觀美國的醫療責任保險制度,主要呈現出以下的幾個特點:

              第一,強制性的醫療責任保險發展模式

              在世界范圍內,各個國家發展醫療責任保險所采用的模式主要有三種:一種是以英國為代表的自愿性醫療責任保險發展模式,這類國家醫療責任保險的發展主要依賴于市場,而與政府的干預相分離,其發展基礎是這些國家已經擁有了有利于保險業發展的良好社會環境,而且保險公司的理賠技術、精算技術等都已經相當成熟;第二種是自愿性與強制性相結合的醫療責任保險發展模式,這些國家的民眾對于保險的接受程度比較低,在某種程度上必須依靠政府的干預來強制推行;第三種是強制性的醫療責任保險推廣模式,其中最具代表性的國家便是美國。

              在美國的大部分州中,聯邦政府和州政府都要求所有的醫療機構及其醫務人員必須投保醫療責任保險,不投保醫療責任保險便不準開門營業,也正是因為有這種強制性制度作保障,美國的醫療責任保險投保率每年接近百分之百。此外,美國醫療責任保險如此之高的投保率與美國醫療機構的性質也是密不可分的,在美國,所有的醫療機構都是私人的,與國營的醫療機構相比其所具有的賠付能力要弱很多,因此,私人性質的醫療機構想要分散風險的欲望便更加強烈。

              第二,免賠金額的適用標準不同

              美國的醫療責任保險主要包括醫院責任保險和醫師責任保險,大多數的醫院責任保險條款與其他大多數職業責任保險是類似的,就是規定每次事故只適用一個免賠額,并且通常會包含一個“反疊加”的條款,其主要目的是為了避免產生免賠額疊加的問題,但是醫師責任保險卻與醫院責任保險有著大大的不同,在醫師責任保險中醫師對單一醫療過失導致的多重索賠承擔多個免賠額。之所以會產生這種差別是因為在通常的觀念里,單個醫師的醫療行為會導致很多人同時受傷的概率是非常非常小的,甚至可以說是不可能發生的,但是醫院的某個行為卻可能會使許多人同時受到傷害,如果不采用“反疊加”的條款,這些賠款數額相加無疑會是一個天文數字,對于大部分的醫院來說都是難以承受的。

              第三,完善的醫療事故處理系統

              美國的醫療事故處理系統主要包括醫療責任保險制度、醫療民事賠償制度、侵權訴訟、獨立醫療事故鑒定委員會和醫生管理的公眾監督委員會這五個要素。在美國,發生醫患糾紛問題后,醫療評審與監督委員會首先會進行調解,調解不成的再通過法律訴訟解決。各州委員會有權采用通報批評、處分、取消營業執照等方式對醫院和醫師進行懲戒,這種委員會比較類似于我國政府的衛生部門,但是相對來說這種性質的委員會在公眾心目中的權威性并不高,因為公眾認為這種委員會與醫院和醫師有著或多或少的聯系,在對醫療事故進行鑒定時會偏向醫院和醫師這一方。

              第四,完善的風險評估機制

              為了最大限度地減小醫療事故的發生率,2005年7月的時候,美國國會頒布了患者安全質量促進法案。在這一法案中,美國國會授權美國衛生和人口服務部建立一個相關的數據庫,用來報告和監控分析醫療責任事件。醫療機構報告醫療過失是一種自愿的行為,而報告的數據又是保密的,因此這就在很大程度上消除了醫院和醫師對于報告數據所存在的顧慮,更能有效地促進醫療事故的解決。

              第五,美國各州對保險業采取的比較傾斜的政策,給予醫療責任保險盡可能的優惠,其營業稅率一般在2%左右,因為醫療責任保險屬于微利險種,征收較高的稅率對于保險業自我積累的能力無疑是一種極大的束縛。

              醫療責任保險具有緩解醫院和醫師執業壓力、保護患者合法權益、維護社會秩序的安定和促進醫學科學發展的作用,因此,政府部門應該盡可能地為醫療責任保險的發展創造良好的環境,美國作為世界上醫療責任保險最發達的國家,其發展的相關經驗和法律制度完全值得我們去學習和借鑒。

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